Эволюция обмана: как менялось телефонное мошенничество в России

В прошлом году в России зафиксировали 355 тыс. случаев финансового мошенничества. Это почти в полтора раза (на 41%) больше, чем было в 2022-м, сообщила начальник юридического управления Федеральной службы по финансовому мониторингу Ольга Тисен. Самыми популярными способами стали звонки и сообщения с просьбой перевести деньги. «Известия» выяснили, почему всё больше россиян страдает от телефонных мошенников и как устроены преступные группировки — кто в них состоит и как новичков учат обманывать людей.

Телефонное мошенничество в России появилось еще в «нулевые» — с распространением связи. Первые схемы были похожи на те, что есть и сейчас, — например, людям продавали дорогие «лекарства от всех болезней». Или представлялись родственниками, попавшими в беду, просили купить карту оплаты связи (их тогда продавали мобильные операторы) и назвать код для пополнения баланса телефона. Операторы предупреждали, что назвать эти данные — всё равно что отдать деньги из своего кошелька, но всегда находились те, кто «покупался».

В 2006–2007 годах мошенники стали объединяться в группы. Это были уже не просто разовые звонки, когда преступники могли поживиться суммой в 150–300 рублей (столько стоила карта оплаты). Теперь они могли заявить, что за спасение родственника требуется несколько десятков, а то и сотен тысяч рублей, и просили передать деньги одному из участников — он получал за это свой процент.

Со временем, в 2011–2012-х годах, мошенничество «перешло» в места лишения свободы. В то время большинство звонков поступало именно оттуда — в колониях создавались целые «call-центры». Преступники звонили россиянам (номера брали из слитых в сеть баз) с незаконно пронесенных телефонов и под разными предлогами выманивали деньги — им удавалось получать до нескольких миллионов рублей.

Порой эти схемы удавалось пресечь. Бывали случаи, когда мошенников ловили и добавляли им срок. Одна из самых резонансных историй произошла в Рязанской области — там заключенный колонии смог по телефону выманить у людей более 30 млн рублей.

Сегодня, говорят эксперты «Известий», мошенники в основном звонят из-за границы, и большая их часть поступает с Украины. Бороться с таким явлением сложно, поскольку звонящие используют IP-телефонию и подменные номера. А вернуть украденные деньги и задержать преступника практически невозможно.

При этом мошеннические call-центры всё еще есть и в России. И время от времени их находят и закрывают в разных городах.

Как говорит в беседе с «Известиями» бывший следователь МВД, адвокат Лев Тропин, первые мошеннические call-центры в России стали выявлять примерно пять-семь лет назад. В таких организациях могли работать несколько (от двух-трех до 30–40) человек — мужчины и женщины разного возраста, примерно от 20 до 50 лет.

В call-центрах, как и любых других преступных группах, есть своя структура: организатор, человек, который пишет скрипты (алгоритмы беседы с жертвой, от которых запрещено отходить), исполнители («звонари») и, наконец, курьеры, которые забирают деньги у жертв.

— Вакансии туда можно найти даже в интернете на популярных сайтах объявлений. При этом людям не всегда объясняют, чем им предстоит заниматься, — их называют просто «операторами call-центров». Многие верят, что, например, продают БАДы. Кстати, для продаж чаще нанимают девушек, предлагая зарплату немного выше средней по региону, — рассказывает юрист. — Курьеров тоже редко посвящают в то, чьи деньги они забирают и для чего. Иногда мошенники пользуются обычной доставкой или службой такси.

Сами call-центры можно условно разделить по характеру звонков — какие легенды они выбирают для обмана жертв. Это может быть как продажа товаров или услуг (разные препараты под видом БАДов, предсказания по телефону), так и стандартные схемы вроде звонков от «правоохранительных органов» или «Центробанка», сообщения о выигрыше в лотерею (достаточно только «заплатить налог») или о «выгодном инвестировании».

Каждый из сценариев, говорит собеседник «Известий», несет свои риски для жертвы. Например, несколько лет назад был случай, когда под видом пищевых добавок пенсионерам продавали «конскую Виагру» — и это было реально опасно для их здоровья. По факту покупатель не знал, что на самом деле находится в банке, купленной за несколько тысяч, а то и десятков тысяч рублей, и какие последствия это принесет.

— До сих пор существует схема, когда человеку звонят «целители» или «ясновидящие». Например, в моей практике была история, когда мошенница звонила женщине и обещала «приворожить» ей мужчину. По итогу она выманила все сбережения жертвы и вынудила продать имущество, — вспоминает Лев Тропин.

По словам управляющего партнера адвокатского бюро «Позен и Партнеры» Марины Позен, обычно мошенниками становятся молодые люди, которые ищут способ быстро заработать и натыкаются на объявление в интернете или каналах в мессенджерах. Часть из них (например, курьеры) может не знать, в каких схемах участвует и к каким последствиям это может привести.

Другие участники схем (в основном «звонари») хорошо понимают, что совершают преступление. Но у них включается азарт — они начинают зависеть от самого процесса обмана людей и получения легких денег, мнимого ощущения безнаказанности.

Наконец, многие мошенники — а порой даже организаторы так называемых call-центров — это бывшие заключенные, которые обучились технике звонков во время отбывания наказания. Выйдя на свободу, они не всегда могут адаптироваться в обществе и найти работу. И им гораздо проще заняться привычным «ремеслом», отмечает Лев Тропин.

— У таких мошенников всегда есть отработанный сценарий диалога по телефону, — добавляет Марина Позен. — Им заранее ставят интонацию и речь так, чтобы жертва поверила с первых слов, учат использовать ее слабые места: боязнь за родственников, страх потерять сбережения или упустить выгоду, робость перед сотрудниками полиции. У преступников есть набор приемов и фраз, которые заставляют людей теряться и принимать необдуманные решения.

При этом, добавляет она, мошеннические схемы постоянно развиваются и становятся всё более изощренными. К примеру, сейчас преступники высылают фальшивые документы и удостоверения жертвам для лучшей убедительности. А деньги иногда просят не просто перевести на другой банковский счет, а снять наличные средства и положить по разным счетам или номерам телефона мелкими суммами — так, чтобы их было сложнее отследить и вернуть.

Массовый характер телефонного мошенничества юрист объясняет несколькими причинами: легкостью доступа к большому количеству жертв через телефонные базы данных, относительной анонимностью и низким риском быть пойманным по сравнению с другими видами преступлений. Особенно это стало актуально с развитием технологий и IP-телефонии. И с учетом того фактора, что большая часть звонков совершается не из России.

Несмотря на то что россиян давно предупреждают о телефонных мошенниках, всё еще находятся те, кто верит им и отдает большие суммы денег, берет кредиты и продает имущество. Эксперты «Известий» связывают это с тем, что преступники — хорошие психологи, которые знают, на что надавить и как втереться в доверие.

Для того чтобы не стать жертвой мошенников, нужно понимать, что ни один сотрудник правоохранительных органов не станет звонить и просить кого-то о переводе денег (и уж тем более отправлять при этом фото своего удостоверения) — ведь это преступление, за которое ему будет грозить срок, говорит Лев Тропин.

— То же самое касается и сотрудников банка. Банковская система хорошо защищена, и, если работники видят подозрительную активность на вашем счету (например, списываются деньги), они, скорее всего, заблокируют счет и уведомят об этом человека. И уж точно не станут просить о переводе на «безопасный счет», — отмечает юрист.

Еще одним маркером, указывающим на то, что человеку звонят мошенники, может быть предупреждение о том, что разговор записывается. Обычно люди верят этой фразе и охотнее делают то, о чем просит собеседник.

В свою очередь, адвокат Евгений Удовенко призывает россиян не делиться никакой личной информацией по телефону, защищать свои гаджеты — например, установить определитель номера, сложные пароли и двухфакторную аутентификацию на важные приложения (вроде «Госуслуг») и объяснить правила безопасности старшим родственникам. В первую очередь можно посоветовать им не отвечать на звонки с незнакомых номеров, особенно в мессенджерах.

Привлечь мошенников к ответственности бывает сложно, а если они находятся в другой стране — шансы практически равны нулю, отмечают эксперты «Известий». Иногда правоохранительным органам удается задержать участников схем, но чаще всего это курьеры и таксисты, которые забирают деньги у жертв.

Интересно, что именно курьеры порой и помогают раскрывать такие преступления. Иногда они догадываются, что в конверте лежат украденные деньги, и сообщают в полицию. А иногда даже спасают жертв: как было в Салехарде, когда преступники сообщили родителям о похищении их дочери, а сами отправили девочку на такси на окраину города. Тогда водитель сам заподозрил неладное и отказался высаживать ребенка.

Так или иначе, бдительность — главное, что может защитить от мошенников. И гораздо проще положить трубку, чем потом разбираться с последствиями, заключает Лев Тропин.