Проблемы при списании долгов могут возникнуть у военнослужащих, заключивших контракт с декабря 2024 по апрель 2026 года, предупредили в Ассоциации российских банков (АРБ). Речь идет о задолженности до 10 млн рублей, по которой ранее уже началось судебное взыскание. После изменения закона кредитные организации имеют право списать долги только тех, кто заключил контракт с мая нынешнего года. В АРБ назвали это технической ошибкой и обратились в ЦБ и Госдуму с просьбой ее устранить. Почему возникли противоречия и сколько времени уйдет на решение проблемы — в материале «Известий».
Что изменилось в законеПосле изменения закона возникла неопределенность со списанием кредитов военнослужащих, заключивших контракт с Минобороны с декабря 2024-го по апрель 2026 года. До мая 2026 года закон № 377-ФЗ позволял прекращать обязательства по кредитам на сумму до 10 млн рублей для граждан, заключивших контракт начиная с 1 декабря 2024-го. Послабление касается задолженности, которая была подтверждена судом или исполнительными документами до этой даты.
Однако весной правила изменились — изначальную дату в законе заменили на 1 мая 2026 года. В результате, если буквально трактовать формулировки документа, право на списание сохранилось только за теми, кто заключил контракт после 1 мая этого года и имел к этому моменту уже подтвержденную задолженность. А для военнослужащих, подписавших контракт с декабря 2024-го по апрель 2026-го, закон льготы не предусматривает.
На этот пробел обратили внимание в АРБ — ассоциация направила обращение в Банк России, Государственно-правовое управление президента и комитет Госдумы по обороне. В АРБ считают, что при подготовке поправок законодатель намеревался сохранить механизм поддержки, но из-за технической ошибки лишил часть военнослужащих возможности списать долги.
«Известия» отправили запросы всем адресатам письма АРБ с просьбой высказать позицию по данной проблеме.
Действующая формулировка закона действительно не позволяет банкам просто распространить льготу на эту категорию заемщиков — буквальное прочтение нормы не оставляет оснований для такого решения, подтвердил преподаватель университета «Синергия», юрист Антон Палюлин.
При этом ситуация затрагивает не всех военнослужащих, заключивших контракт до мая 2026 года. Если они уже успели получить решение о списании, которое вступило в силу до 25 мая, то у них сложностей не возникнет. Но те, кто не успел воспользоваться льготой до этого момента, а также военнослужащие, у которых судебное взыскание началось после указанной даты, могут оказаться за пределами действующего механизма, пояснил эксперт.
Почему банки могут отказать в списании долговДля кредитных организаций проблема заключается не только в трактовке закона, но и в рисках для самого банка. Если он спишет задолженность без прямого правового основания, у регулятора могут возникнуть вопросы к управлению рисками, а у самой организации — налоговые последствия. Кроме того, такое решение может быть оспорено акционерами. Поэтому участники рынка не могут игнорировать законодательный пробел, даже если считают его возникшим случайно, пояснил Антон Палюлин.
В то же время отказы в списании долгов могут привести к конфликтам с заемщиками и судебным спорам. В АРБ опасаются, что это негативно скажется на восприятии мер государственной поддержки участниками СВО и их семей. Финансовый советник и основатель Rodin.Capital Алексей Родин считает, что до появления правовой ясности кредиторам всё равно стоит принимать обращения военнослужащих и приостанавливать взыскание.
Однако прекращение взыскания и списание долга — разные вещи. Пока закон не изменен, банк не может «простить кредит», но он способен, например, предложить варианты реструктуризации, то есть уменьшить платеж, одновременно увеличив срок ссуды, или же предоставить паузу в погашении займа. Тем не менее все эти механизмы не заменяют предусмотренное законом полное прекращение обязательств, отметил экономист Андрей Бархота.
При этом часть участников СВО и их жен/мужей продолжает получать поддержку со стороны профессиональных коллекторов. С начала 2026 года компании, входящие в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), прекратили взыскание более чем по 22,4 тыс. долгов военнослужащих и членов их семей на сумму свыше 970 млн рублей. За 2025 год показатель составил около 31 тыс. дел на сумму порядка 1,5 млрд рублей, сообщили «Известиям» в пресс-службе организации.
В НАПКА подчеркнули, что среди этих должников есть люди, подписавшие контракты на протяжении всего периода проведения СВО, без исключения по датам. Профессиональные коллекторские организации могут прекращать взыскание и в условиях законодательной неопределенности, добавили в ассоциации.
Как решить проблемуНаиболее надежный способ устранить противоречие — внести поправки в законодательство, чтобы восстановить непрерывность механизма списания.
АРБ ранее уже обращалась в Центробанк с просьбой дать толкование новому закону, однако регулятор напомнил, что это вне его компетенции. Кроме того, разъяснение Банка России само по себе не сможет заменить федеральную норму и защитить кредитные организации от претензий контролирующих органов, считает Антон Палюлин. По его оценке, приоритетное рассмотрение поправок может занять два-три месяца, хотя фактические сроки будут зависеть от прохождения законодательной процедуры.
В ассоциации рассчитывают на корректировку закона и готовы участвовать в подготовке изменений. До этого момента банки, руководствуясь действующей редакцией, могут отказывать в прекращении обязательств по долгам тех, кто заключил контракт до 1 мая 2026 года. Однако в этот период кредиторам стоит проявлять гибкость и не торопиться со взысканием, уверены эксперты. Пока же изменения не приняты, часть военнослужащих рискует не получить льготу, которая была положена им по прежним правилам.
