Две трети россиян выступают за самозапрет на кредиты и микрозаймы, следует из опроса сервиса Moneyman. Законопроект, предполагающий централизованное ограничение на оформление ссуд, одобрен в профильном комитете Госдумы 20 сентября. Сейчас такую опцию предлагают отдельные банки, однако она не пользуется популярностью, рассказали участники рынка. В дальнейшем же мера позволит значительно сократить число оформленных мошенниками кредитов, ожидают эксперты.
Запрети и спи спокойноПочти треть россиян (31%) заявила, что однозначно поддерживает установку самозапрета на кредиты. Еще 39% выбрали вариант «скорее да, чем нет». Таким образом, положительно к инициативе относятся более двух третей граждан — 70%, следует из опроса онлайн-сервиса альтернативного кредитования Moneyman, в котором приняли участие более 1,5 тыс. человек.
Законопроект об установлении самозапрета на оформление ссуд внесен в Госдуму в апреле этого года. 20 сентября комитет ГД по финрынку одобрил принятие документа в первом чтении. Механизм позволит гражданам защитить себя от оформления мошенниками на их имя каких-либо долгов. Россияне смогут бесплатно подать заявление в Бюро кредитных историй через портал «Госуслуги». Затем его увидят все финансовые организации. При желании ограничение можно будет снять.
Впрочем, подавляющее большинство россиян (77%) считает, что для успешной борьбы с незаконным оформлением займов недостаточно лишь самозапрета на кредиты. Всего около четверти участников опроса полагают, что за счет нового инструмента проблема будет полностью решена.
С 1 октября прошлого года гражданам доступна добровольная опция на установку самозапрета на онлайн-операции, в том числе кредитование. Однако установить ограничение сейчас можно лишь внутри каждой отдельной финансовой организации.
Пока механизм не пользуется большой популярностью. В крымском РНКБ «Известиям» сообщили, что за последний год этой возможностью воспользовались всего 292 клиента. Там добавили, что граждане могут установить в мобильном приложении лимиты на ряд операций, в том числе снятие наличных, бесконтактную оплату, онлайн-платежи. А запрет на онлайн-кредитование — в чате мобильного приложения или в офисе банка.
— Клиенты пользуются услугой самозапрета, но пока их количество невелико — менее 1%. Хотя в нашем банке достаточно легко воспользоваться этой опцией, подав заявление дистанционно через мобильное приложение без обращения в офис, также и снять запрет, — рассказал директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич.
По его словам, высокая активность была первые три месяца с момента введения формы заявки, далее количество обращений стало сокращаться. Последние полгода в месяц поступает около 50–60 заявлений.
По данным Центробанка, в первом полугодии 2023 года объем украденных мошенниками у россиян средств превысил 8 млрд рублей, что на треть больше, чем за аналогичный период прошлого года. В 2022-м клиенты финорганизаций потеряли из-за злоумышленников рекордные 14,1 млрд рублей. Председатель комитета Госдумы по финансовым рынкам и банкам Анатолий Аксаков заявлял, что частично это были кредитные деньги.
Сопоставление рисковЗаконопроект о возможности для граждан ввести самозапрет на привлечение займов — это шаг в правильном направлении, сказал директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков. Вместе с тем, по его мнению, эффективность будущего закона будет зависеть от конкретных формулировок. Пока же самым действенным вариантом профилактики мошеннических ссуд остается регулярный контроль и мониторинг гражданами кредитной истории и персонального рейтинга.
Обращения по установке самозапрета на выдачу займов пока носят децентрализованный характер, отметил директор по риск-методологии и дата-аналитики Объединенного кредитного бюро Николай Филиппов. Он пояснил: сейчас потенциальный заемщик адресует их конкретному игроку, а не рынку в целом. Обсуждаемый закон это исправит. В результате, проверяя кредитную историю, финорганизация точно узнает об установленном физлицом ограничении и не допустит выдачу ссуды, добавил он.
Ранее в Банке России «Известиям» сообщали, что в 2023 году фиксируют рост жалоб потребителей как на незаконное оформление кредитов и микрозаймов на их имя, так и на кибермошенничество. Регулятор рассчитывает минимизировать риски подобных случаев после принятия закона о самозапрете на ссуды.
По данным Центра правовой помощи гражданам в цифровой среде (создан по инициативе Роскомнадзора), в 2023 году юристы помогли гражданам составить 342 претензии на кредитное мошенничество, из которых больше половины (178) приходятся на июль-август. Для сравнения: за весь 2022 год число таких жалоб равнялось 50.
Для тех, кто активно использует кредитные продукты, введение запрета удлинит получение займов, а значит снизит ценность оформления быстрых ссуд, полагает руководитель группы рейтингов финансовых институтов Валерий Пивень. Кроме того, большинство заемщиков может не считать для себя значительными риски, которые призван снизить механизм самоограничения.
По мнению эксперта, с течением времени число подключений этой опции будет расти. Однако влияние меры на развитие розничного кредитования останется умеренным. Однако влияние меры на развитие розничного кредитования будет умеренным — число клиентов финансовых организаций, которые пользуются ссудами, останется большим.
