Долговые посягательства: каждый второй заемщик жалуется на взыскателей от МФО

За первые четыре месяца этого года более 54% жалоб заемщиков на нарушение их прав при взыскании долга коснулись деятельности МФО, рассказали «Известиям» в Федеральной службе судебных приставов (ФССП). Всего за это время граждане подали почти 11 тыс. претензий такого характера, что на четверть больше, чем годом ранее. При этом число жалоб на МФО увеличилось, а на коллекторские агентства и банки уменьшилось. Опрошенные «Известиями» эксперты видят причины роста количества обращений в повышении уровня информированности должников и активных темпах кредитования.

Судебными приставами в январе–апреле рассмотрено 10,9 тыс. обращений граждан о нарушении их прав и законных интересов при взыскании просроченной задолженности, сообщили в ФССП. Количество жалоб по сравнению с аналогичным периодом прошлого года выросло почти на четверть. 54% заявлений связаны с деятельностью микрофинансовых организаций. Годом ранее их доля в общей структуре претензий равнялась 49%, следует из предоставленных данных.

В то же время на коллекторские агентства, включенные в госреестр юрлиц и законно осуществляющие деятельность по возврату просрочки, пожаловался каждый четвертый заемщик. А на долю банков пришлось 7,3% писем от всех поступивших. За год количество претензий по поводу работы этих организаций снизилось в отличие от МФО, отмечается в материалах службы. Оставшиеся 14,5% обращений приходятся на долю иных организаций и других вопросов. В их числе, как отметили в службе, могут быть и жалобы на нелегальных выбивателей долгов, которые не входят в госреестр и неподконтрольны ФССП.

В целом россияне чаще всего жалуются на взаимодействие с третьими лицами, оказание психологического давления, использование выражений и совершение иных действий, унижающих их достоинство, и угрозы причинения вреда, сообщили в ФССП. С начала года за нарушение прав физлиц при осуществлении возврата долга по 934 делам службой назначено наказание в виде штрафа на 41,7 млн рублей (в 2020 году — 30 млн).

В компаниях Eqvanta и «Займер» «Известиям» сказали, что показатель просроченной задолженности в 2021-м существенно ниже, чем годом ранее. Касаясь работы с проблемными долгами, операционный директор по рискам группы компаний Eqvanta Сергей Весовщук отметил: в первую очередь она осуществляется своими силами. Уже позже портфель сегментируется и отбирается на следующий этап взыскания с привлечением профессиональных коллекторов, передачей в суды или продажей долга, пояснил он.

В организациях рассказали, что в этом году к ним поступали письма от ФССП. Наиболее распространенные причины обращений: частые беспокойства, уведомление о привлечении третьих лиц. Если нарушение обоснованное, то компания незамедлительно устраняет допущенные ошибки, добавил Сергей Весовщук.

К концу года не ожидается значительных изменений в доле просроченных займов, считают в Eqvanta. Показатель просрочки по рынку может немного вырасти по причине того, что пока еще экономическая ситуация в стране недостаточно стабильна, полагают в «Займере».

По данным ЦБ, в структуре жалоб граждан на МФО доля самой крупной категории претензий, связанной с возвратом задолженности, продолжает снижаться: с 35% в I квартале 2020 года до 25% в нынешнем. По состоянию на 1 октября прошлого года количество клиентов сектора составляло 5,7 млн человек.

Зачастую рост жалоб свидетельствует не об участившихся фактах нарушений, а о росте информированности должников, считает президент НАПКА Эльман Мехтиев. Но часто клиенты считают нарушениями действия взыскателей из-за коллизий закона. Речь идет о попытках дозвона, многосоставных сообщениях или использовании альфанумерического имени, то есть когда в строке отправителя SMS указывается имя компании, но не номер мобильного телефона, добавил он.

Рост жалоб неразрывно связан с увеличением количества выдаваемых кредитов и займов, уверен руководитель отдела аналитических исследований Высшей школы управления финансами Михаил Коган. По его словам, только за этот год уже выдано более 3 трлн рублей. Активные темпы кредитования в 2020-м и текущем году увеличили сотрудникам банков и МФО работу в части взыскания просрочки, что также способствовало шквалу обращений, отметил он.

Впрочем, сектор МФО всегда был самым «серым», их сотрудники при возврате долгов никогда не стеснялись в выражениях и открыто запугивали должников, считает эксперт. Коллекторские агентства сейчас под жестким надзором не только ФССП, но и других правоохранительных органов. Банки также стараются не нарушать правил, добавил он.

Мало того, что нелегальные коллекторы ведут свою деятельность вне рамок закона, но и часто используют методы, которые становятся предметом для уголовного преследования, отметил управляющий директор ПКБ Павел Михмель. По его словам, меры борьбы с такими взыскателями постоянно обсуждаются на разных уровнях власти. Все необходимые законы уже есть, нужно, чтобы они начали работать, отметил он.

— Ежегодно НАПКА получает порядка 6 тыс. жалоб на взыскателей долгов. Если клиент столкнулся с действиями, которые нарушают его права, то мы рассматриваем его претензии в индивидуальном порядке. Но если речь идет о нарушениях, лежащих в плоскости Уголовного кодекса, то ему следует незамедлительно обратиться в органы, — подчеркнул Эльман Мехтиев, добавив, что рынок становится более цивилизованным и компании всё больше заинтересованы решить вопрос без вмешательства надзора.

Количество проблемных долгов будет расти и дальше, полагает Михаил Коган. Так как просрочка по потребкредитам перевалила за 25%, по микрозаймам — за 32%, аргументировал он.

Согласно данным регулятора, в I квартале 2021-го доля просрочки более чем на 90 дней в портфеле микрозаймов снизилась на 0,2 п.п. и составила 28,7%. Тогда как по итогам прошлого года наблюдался рост этого показателя до 28,9%, с 28% в 2019-м.